KYC, ili Upoznajte svog klijenta (Know Your Customer), je ključan proces koji primenjuju finansijske institucije radi verifikacije identiteta svojih klijenata. To je vitalna komponenta borbe za sprečavanje pranja novca (AML) i borbe za sprečavanje finansiranja terorizma (CTF). KYC proces osigurava da finansijske institucije imaju sveobuhvatno razumevanje svojih klijenata, njihovih finansijskih aktivnosti i povezanih rizika. Uđimo dublje u značaj i implementaciju KYC u finansijskom svetu.

Zašto je KYC važan?

Prevencija finansijskog kriminala: KYC mere su osmišljene da odvrate i otkriju ilegalne aktivnosti poput pranja novca, prevara i finansiranja terorizma. Utvrđivanjem identiteta i pozadine klijenata, finansijske institucije mogu identifikovati i prijaviti sumnjive transakcije, što pomaže agencijama za sprovođenje zakona u efikasnoj borbi protiv finansijskog kriminala.

Usklađenost sa propisima: KYC procedure su obavezne za finansijske institucije kako bi se uskladile sa međunarodnim, regionalnim i nacionalnim propisima. Regulatorna tela nameću stroge zahteve finansijskim institucijama za sprovođenje efikasnih KYC procesa kako bi se obezbedila integritet i stabilnost finansijskog sistema.

Upravljanje rizikom: KYC omogućava finansijskim institucijama da precizno procene profil rizika svakog klijenta. Razumevajući pozadinu klijenata, finansijske aktivnosti i izvore sredstava, institucije mogu identifikovati i umanjiti potencijalne rizike povezane sa pranjem novca, prevarom i drugim nezakonitim aktivnostima.

Proces KYC i implementacija

KYC proces obično uključuje prikupljanje informacija o klijentu, verifikaciju pruženih informacija i procenu povezanih rizika. Evo osnovnih koraka uključenih u proces:

Identifikacija klijenta: Finansijske institucije prikupljaju osnovne informacije o klijentu, uključujući ime, adresu, datum rođenja i identifikacione dokumente poput pasoša ili ličnih karata.

Verifikacija identiteta: Institucije koriste različite metode za verifikaciju identiteta klijenata, poput upoređivanja identifikacionih dokumenata sa pouzdanim izvorima, sprovođenja provere u bazi podataka i korišćenja biometrijskih tehnologija.

Procena rizika: Finansijske institucije procenjuju rizik povezan sa svakim klijentom na osnovu faktora kao što su zanimanje, izvor sredstava, obrasce transakcija i zemlja porekla. Klijenti sa većim rizikom mogu zahtevati dodatnu pažnju prilikom procene.

Kontinuirano praćenje: KYC nije jednokratni proces. Finansijske institucije kontinuirano prate transakcije klijenata radi otkrivanja sumnjivih aktivnosti i ažuriraju podatke o klijentima po potrebi.

Callidus Pay KYC proces
Callidus Pay korisnik je u mobilnoj aplikaciji, u procesu registracije, vođen korak po korak. Da bi se izvršila KYC provera korisnik mora da pripremi, prije nego uđe u identifikacioni proces u app, sledeće dokumente:

• identifikacioni dokument (ličnu kartu ili pasoš) i
• dokaz o adresi (bilo koji račun (struja, voda, komunalije, grejanje) na kojem se vidi ime i prezime korisnika i pripadajuća adresa).

U toku KYC provere korisnik će trebati da fotografiše ta dva dokumenta i pošalje ih na proveru, a takođe će biti potrebno da korisnik snimi video svog lica i izgovori tri broja kako bi verifikacija bila potpuna. U toku KYC procesa korisnik definiše svoj Intergiro PIN i/ili biometriju, dodatni faktor autentifikacija kojeg treba imati pored Callidus PINa i biometrije. Više o PINu i biometriji možete pročitati na našem sajtu, na stranici Često postavljena pitanja u sekciji „Registracija vlasnika Privatnog paketa“.

Izazovi i napredak u KYC-u

Implementacija KYC-a nosi određene izazove za finansijske institucije, uključujući trošak i vreme potrebno za sprovođenje adekvatne provere, obezbeđivanje privatnosti i sigurnosti podataka te efikasno upravljanje iskustvima klijenata.

Da bi se prevazišli ovi izazovi, tehnologija je odigrala značajnu ulogu u unapređenju KYC procesa. Finansijske inovacije poput automatizovane verifikacije identiteta, mašinskog učenja i analitike podataka su pojednostavile KYC procedure, omogućavajući institucijama brže i preciznije procene klijenata. Pored toga, sve veći broj digitalnih identiteta i sigurni protokoli deljenja podataka omogućavaju neometan KYC proces između više institucija, poboljšavajući efikasnost uz očuvanje privatnosti podataka.

Zaključak

KYC, kao ključna komponenta finansijske industrije, ima važnu ulogu u sprečavanju finansijskog kriminala, osiguravanju usklađenosti sa propisima i upravljanju rizicima. Proučavanjem klijenata i njihovih finansijskih aktivnosti, finansijske institucije mogu održavati integritet finansijskog sistema i doprineti globalnim naporima protiv pranja novca, prevara i finansiranja terorizma. Kako tehnologija nastavlja napredovati, KYC procesi postaju efikasniji, omogućavajući institucijama da postignu ravnotežu između usklađenosti i neometanog iskustva klijenata.
U skladu sa najnovijim trendovima, Callidus Pay sprovodi KYC proveru pri registraciji korisnika kako bi zaobišao sve zamorne i dugotrajne administrativne procedure prilikom otvaranja bankarskih računa i naručivanja platnih kartica a sve sa ciljem kreiranja što boljeg korisničkog iskustva. Korisnici mogu da registruju Callidus Pay nalog, otvore račun i naruče fizičku ili virtuelnu karticu u roku od nekoliko minuta, što menja višednevni tradicionalni proces otvaranja računa u banci.